Tres de cada cuatro personas en Estados Unidos tienen algún tipo de problema con su crédito. No es una estimación sobre un grupo en particular ni el promedio de una comunidad específica. Es la proporción general del país.
Cuando Joaquín López cita ese número en sus conversaciones con emprendedores hispanos, la reacción suele ser la misma: sorpresa, seguida de algo parecido al alivio. Porque la mayoría de quienes llegan con un historial dañado o incompleto creen que su situación es la excepción, que los demás saben algo que ellos no saben, que el sistema funciona para todos menos para ellos. El número los ubica en otro lugar. No en la excepción sino en la regla.
“Tres de cada cuatro personas en Estados Unidos tienen problemas con su crédito, lo que limita su capacidad para acceder a oportunidades”, dice Joaquín López. La frase no suena a queja. Suena a diagnóstico. Y esa diferencia importa porque un diagnóstico tiene tratamiento, mientras que una queja solo tiene audiencia.
Lo que hace que ese número sea especialmente relevante para la comunidad hispana no es su magnitud sino lo que implica en términos de oportunidad perdida. Un emprendedor con problemas de crédito no es solo alguien con un puntaje bajo. Es alguien que no puede acceder a las tres vías principales de financiamiento que el sistema ofrece, alguien atrapado en un ciclo donde el negocio crece poco porque no hay capital, y no hay capital porque el negocio no ha podido demostrar aún que puede crecer. El círculo es conocido. Lo que no es tan conocido es que tiene salida, y que esa salida empieza casi siempre en el mismo lugar: entender cómo funciona el reporte de crédito antes de que el daño esté hecho.
Según la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras del CFPB publicada en 2024, menos del cuarenta por ciento de los adultos hispanos en Estados Unidos reporta sentirse seguro tomando decisiones sobre su crédito personal. La brecha no es de intención sino de información. Joaquín López llegó a ese entendimiento desde adentro: cuando llegó al país en 2019 aprendió el idioma del trabajo y el de los bienes raíces, pero el idioma del crédito lo tuvo que aprender solo, con el costo que eso implica cuando uno aprende a los golpes en lugar de aprenderlo con guía.
Lo que plantea no es que el sistema esté roto. Es que el sistema existe con reglas que no se enseñan de manera sistemática, y que esa ausencia tiene consecuencias concretas para quienes más necesitan entenderlo. Tres de cada cuatro personas. Eso significa que el problema del crédito no es marginal ni exclusivo de quienes tienen menos recursos. Cruza niveles de ingreso, años de residencia, sectores de trabajo. Y la mayoría de quienes forman parte de esa estadística no lo saben. Viven con el problema sin saber que tienen el problema.
Eso, más que el número en sí, es lo que Joaquín López describe como el verdadero déficit.