Un buen historial crediticio es la llave para acceder a mejores condiciones de financiamiento. Desde préstamos con tasas de interés más bajas hasta una mayor oferta de crédito formal, la calificación financiera influye directamente en las oportunidades económicas de las personas.
Según Carlos Farro, CEO de Capital Pacífico Fintech, mejorar el récord crediticio depende de factores evaluados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), como el cumplimiento de pagos, el nivel de endeudamiento, la antigüedad del historial y el manejo de distintos productos financieros.
Factores clave en tu clasificación
Mantener un nivel de endeudamiento saludable es fundamental. Cuando las cuotas de las deudas superan el 30% de los ingresos, las entidades financieras consideran que hay mayor riesgo de incumplimiento.
La trayectoria crediticia también pesa. Acumular más de 24 meses de créditos pagados correctamente fortalece el perfil. Además, contar con diferentes productos (como tarjeta de crédito y préstamo personal o de consumo) administrados responsablemente, mejora la evaluación.
Pagar puntualmente: la mejor estrategia
Cumplir con las fechas de vencimiento es la recomendación principal. Se aconseja programar recordatorios o automatizar pagos, y si el presupuesto es ajustado, abonar al menos el pago mínimo para evitar la mora.
Es recomendable pagar entre uno y dos días antes del vencimiento para prevenir inconvenientes por feriados o fallas. Con seis a doce meses de pagos puntuales, la clasificación puede mejorar considerablemente. Un retraso superior a 30 días puede llevar de la categoría “Normal” a “CPP”.
Controla tus deudas
Limita el uso de tarjetas de crédito: el saldo utilizado no debe superar entre el 30% y 40% de la línea disponible, ya que un uso excesivo afecta la percepción de riesgo.
Si los ingresos son reducidos, evita tener más de tres créditos activos simultáneamente. Ante dificultades para pagar, refinanciar la deuda puede evitar la morosidad, aunque quedará registrada por cuatro años.
Cómo construir y revisar tu historial
Quienes inician su historial crediticio pueden usar una tarjeta de crédito con límite bajo y pagar todas las compras a tiempo. Mantener el producto activo durante 12 a 24 meses con consumos pequeños y cancelaciones totales ayuda a consolidar un mejor perfil.
El especialista recomienda revisar periódicamente el reporte crediticio de la SBS e Infocorp. Consultar cada seis meses permite verificar datos, detectar errores y solicitar correcciones si alguna entidad reportó información incorrecta.
Evita solicitar créditos continuamente
Varias solicitudes de crédito en poco tiempo afectan la calificación. Se aconseja esperar entre tres y seis meses antes de tramitar un nuevo financiamiento.
Farro recordó que el endeudamiento debe manejarse con prudencia y no como extensión de los ingresos, pues asumir más obligaciones de las que se pueden pagar incrementa el riesgo financiero.
Deudas castigadas: ¿qué hacer?
Si se mantienen deudas castigadas, cancelarlas es la mejor opción. Tras el pago, el reporte crediticio cambia el estado a “cancelada”.
No obstante, ese antecedente permanece visible aproximadamente dos años. En cambio, si la deuda no se paga, el registro puede perdurar hasta cinco años en el historial crediticio.
Fuente: Infobae